銀行砍成本，為何反倒虧更多錢？
練習這道中級profitability案例面試真題，涵蓋Financial Services行業場景。包含詳細題目描述、澄清問題、分析框架和專家建議方案。來自 ProHub 835+ 諮詢案例面試題庫。
ProHub Comment
本案例考察對盈利能力問題的量化分析，要求候選人利用財務資料（利率壓縮導致的收入下降）診斷根本原因，然後平衡短期成本削減與市場研究揭示的客戶留存風險。案例強調，如果不瞭解客戶經濟學，盲目削減成本可能會造成的價值損失遠大於其節省的價值。
預計時間
26 分鐘
難度
中等
來源
ICC
50
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我們的客戶是美國一家名為大西部銀行 (Great Western Bank, GWB) 的小型零售銀行。GWB 在美國西部擁有 50 家分行。過去兩年，該公司的盈利能力持續下降，其執行長已尋求我們的幫助，以找出盈利下降的根本原因，並探討我們是否能幫助 GWB 解決這個問題。您將如何向執行長提供建議？
釐清資訊
- 作為一家零售銀行，GWB 向公眾而非公司提供支票和儲蓄賬戶服務。然後，它利用這些存款向個人發放貸款。
- GWB 透過發放三種型別的貸款產生收入：抵押貸款、汽車貸款和個人貸款。銀行資產均勻分配於這三種貸款型別及其央行準備金（即四個類別各佔 25%）。
- 過去兩年，盈利能力下降了 3400 萬美元。
- GWB 約有 30 萬客戶和 44 億美元的計息存款。