银行砍成本，为何反倒亏更多钱？
练习这道中级profitability案例面试真题，涵盖Financial Services行业场景。包含详细题目描述、澄清问题、分析框架和专家建议方案。来自 ProHub 835+ 咨询案例面试题库。
ProHub Comment
本案例考察对盈利能力问题的量化分析，要求候选人利用财务数据（利率压缩导致的收入下降）诊断根本原因，然后平衡短期成本削减与市场研究揭示的客户留存风险。案例强调，如果不了解客户经济学，盲目削减成本可能会造成的价值损失远大于其节省的价值。
预计时间
26 分钟
难度
中等
来源
ICC
50
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我们的客户是美国一家名为大西部银行 (Great Western Bank, GWB) 的小型零售银行。GWB 在美国西部拥有 50 家分行。过去两年，该公司的盈利能力持续下降，其首席执行官已寻求我们的帮助，以找出盈利下降的根本原因，并探讨我们是否能帮助 GWB 解决这个问题。您将如何向首席执行官提供建议？
澄清信息
- 作为一家零售银行，GWB 向公众而非公司提供支票和储蓄账户服务。然后，它利用这些存款向个人发放贷款。
- GWB 通过发放三种类型的贷款产生收入：抵押贷款、汽车贷款和个人贷款。银行资产均匀分配于这三种贷款类型及其央行准备金（即四个类别各占 25%）。
- 过去两年，盈利能力下降了 3400 万美元。
- GWB 约有 30 万客户和 44 亿美元的计息存款。