银行贷款审批，集中还是分散才能更赚钱？
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ProHub Comment
这是一个需要候选人计算两个竞争性运营系统盈利能力指标的财务建模案例。关键见解是，尽管批准率较低且每份申请的成本更高，但拟议系统由于贷款质量显著提升（5%对比10%的坏账），产生更高的预期利润（550,000美元对比485,000美元）。成功需要仔细关注数学结构和涉及批准率、贷款价值以及每美元收益/损失的多步计算。
预计时间
26 分钟
难度
中等
来源
Cornell
10
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您的客户是一家银行，正在考虑将其贷款发放业务更改为新系统。该银行原有的贷款流程包括以下步骤： • 贷款申请在银行分支机构生成 • 分支机构完成第一次背景调查 • 如果申请人通过第一次背景调查，申请被送至中央办公室进行第二次背景调查 • 中央办公室批准或拒绝贷款
银行正在考虑取消第一次背景调查，仅依赖中央办公室的调查。由于需要在中央办公室进行更严格的审查，每份申请的总背景调查成本将从100美元增加到110美元。对于原系统，约50%的申请人通过第一次背景调查，其中90%通过第二次背景调查。对于拟议系统，任何"良好贷款"如果被偿还，银行每美元贷款收益0.20美元。对于任何"坏账贷款"如果未被偿还，银行每美元贷款损失0.50美元。
他们希望您评估每个系统的利弊，并建议他们应该如何进行。
澄清信息
- 银行每年收到约1,000份贷款申请
- 贷款平均金额：10,000美元
- 拟议系统批准率：40%
- 原系统导致约10%的坏账
- 拟议系统将仅产生5%的坏账（由于中央办公室进行了更高的审查）